Avisa a tu banco, guarda todas las pruebas y denuncia cuanto antes. Si se hicieron pagos que no autorizaste, el banco debe en principio devolverlos salvo negligencia grave. También puedes reclamar el dinero en el proceso penal.
Una compra por internet que nunca llega, una inversión que resulta ser un engaño o un cargo en tu cuenta que no reconoces. Las estafas son cada vez más frecuentes, sobre todo en el entorno digital. Si te ha ocurrido, actuar rápido es importante. Te explicamos qué hacer.
Qué es una estafa
El Código Penal castiga a quien, con ánimo de lucro, utiliza un engaño suficiente para que otra persona realice un acto de disposición —normalmente, entregar dinero— en perjuicio propio o ajeno. También se castigan las manipulaciones informáticas para conseguir transferencias no consentidas.
Cuando la cantidad defraudada no supera los 400 euros se considera, en general, un delito leve.
Qué hacer en las primeras horas
- Si han usado tu tarjeta o tu banca online, avisa inmediatamente a tu banco para bloquear tarjetas y accesos.
- Cambia tus contraseñas y revisa si has instalado alguna aplicación sospechosa.
- Guarda todas las pruebas: capturas de pantalla, mensajes, correos, anuncios, justificantes de pago y números de cuenta.
- Presenta denuncia en la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado de guardia, aportando todo lo anterior.
¿Me tiene que devolver el dinero el banco?
Si se han realizado operaciones de pago que no autorizaste —por ejemplo, tras un robo de credenciales—, la normativa de servicios de pago obliga, en principio, a la entidad a devolver el importe, salvo que pueda acreditar fraude o negligencia grave por tu parte. Es importante comunicarlo sin demora y, en todo caso, dentro del plazo máximo de trece meses desde el cargo.
Si fuiste tú quien realizó la transferencia porque te engañaron, la situación es distinta y hay que analizar el caso concreto: cómo se produjo el engaño, qué medidas de seguridad aplicó el banco y si se le avisó a tiempo.
Si el banco rechaza la devolución, se puede presentar una reclamación ante su servicio de atención al cliente, después ante el Banco de España y, en su caso, acudir a los tribunales.
Recuperar el dinero a través del proceso penal
En el procedimiento penal, la víctima puede personarse como acusación particular y reclamar la responsabilidad civil, es decir, la devolución de lo defraudado. La posibilidad real de recuperarlo depende de que se identifique al responsable y de que tenga bienes o se puedan bloquear los fondos a tiempo. Por eso la rapidez es tan importante.
Cuándo conviene consultar
Cuanto antes, sobre todo si la cantidad es relevante o el banco se niega a devolver el dinero. Un abogado puede valorar si conviene personarse en la causa penal, reclamar al banco o ambas cosas. Más información en nuestra página de derecho penal.